投资者关系

远见者远行,稳健者稳赢

四川银行股份有限公司2020年度社会责任报告

发布时间:2021-06-18 09:16:48

一、本行概况

(一)本行基本信息

中文名称:四川银行股份有限公司

中文简称:四川银行

英文全称:SICHUAN BANK CO., LTD.

英文简称:SICHUAN BANK

法定代表人:林罡

注册地址:中国(四川)自由贸易试验区成都市天府新区兴隆湖街道湖畔路北段715号。

注册资本:人民币300亿元

经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据的承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经国务院银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)。

(二)本行简介

本行2020年11月7日挂牌开业,是经中国银保监会批准,在攀枝花市商业银行和凉山州商业银行的基础上,以新设合并方式设立的四川省首家省级法人城市商业银行,注册资本人民币300亿元。

本行坚持服务实体经济、服务中小企业、服务城乡居民基本定位,以打造管理规范、经营稳健、具有全国影响力的一流银行为愿景目标,致力于成为支持四川经济社会发展和成渝地区双城经济圈建设的金融主力军以及西部金融中心支柱型金融机构,力争资产规模五年达到5000亿元,十年达到10000亿元。截至2020年末,有分行机构共8家,覆盖成都、攀枝花、凉山、自贡、内江、达州、雅安、泸州八个市(州)支行机构共103家,包括管理型支行35家、经营型支行63家、便民网点5家。全行资产总额1342.18亿元,各项贷款余额632.28亿元,负债总额1039.09亿元。

(三)公司治理情况

良好的公司治理是银行长期稳健运行的前提和基础。成立以来,本行严格按照法律法规及监管要求,把加强党的领导和建设现代公司治理体系结合,建立健全公司治理架构,完善公司治理制度体系,公司治理机制规范有效运行。

一是坚持党的领导与公司治理有机结合,落实“双向进入、交叉任职”相关要求,研究制定党委会议事规则以及“三重一大”前置研究和研究决定事项清单等制度,充分发挥党委把方向、管大局、保落实的领导作用。

二是健全公司治理架构。建立由股东大会、董事会、监事会、高级管理层组成的公司治理架构,持续健全各治理主体决策程序和执行机制。在董事会下设战略发展委员会、审计委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、提名与薪酬考核委员会、社会责任与消费者权益保护委员会等6个专门委员会;监事会下设提名委员会、审计与监督委员会。其中,董事会社会责任与消费者权益保护委员会协助董事会制定社会责任及消费者权益保护的战略、政策、目标和基本管理制度,并对全行履行社会责任及保护消费者权益相关工作进行监督、检查和评估,促进相关工作积极有效开展。

三是完善公司治理基本制度。严格按照《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规及监管要求,结合本行治理实际,制定股东大会、董事会及其专门委员会、监事会及其专门委员会议事规则,明晰各主体职责边界及运行机制,确保各主体各司其职、各负其责。

(四)股东大会、董事会、监事会年度召开情况

报告期内,本行召开股东大会1次,选举董事、股东监事、外部监事,审议通过筹建工作报告、筹建支出报告、公司章程及三会议事规则等;召开董事会2次,选举董事长,聘任高管,选聘审计机构,设立董事会专门委员会,审议通过授权方案、主要股东股权质押备案及主要管理制度;召开监事会2次,选举监事长,设立监事会专门委员会,审议通过监事会专门委员会议事规则、董事监事及高管履职评价办法等。

(五)重视投资者关系管理

本行开展2020年度财务报告审计,为2020年度的财务决算和信息披露工作提供依据和保障。及时响应股东需求,依法向股东提供所需资料,根据相关规定受理股权质押备案申请,充分保障投资者合法权益。

(六)规范股权管理和关联交易管理

制定股权管理办法,规范股份转让、质押和冻结等业务流程,建立股权质押及股权冻结台账制度,及时完善股权质押及股权冻结信息。强化股东资格和股东行为管理,保护股东和银行的合法权益。制定关联交易管理办法,为关联交易管理提供制度支撑。建立健全关联交易审查审批程序,严格关联交易审查审批,以不优于对非关联方同类交易的条件开展关联交易,切实保护中小股东及银行的合法权益。

(七)公司组织架构

报告期总行现有22个部门具体是:公司金融部、个人金融部、金融市场部、资产管理部、机构业务部、普惠金融部、消费金融部、渠道管理部、运营管理部、安全保卫部、计划财务部、授信审批部、资产保全部、法律合规部、风险管理部、办公室(党委办公室)、人力资源部(党委组织部)、纪委办公室、信息科技部、董事会办公室、监事会办公室、审计部。

(八)本行荣誉

1.四川银行股份有限公司总行营业部获四川省三八红旗集体。

2.获得城银清算服务有限责任公司授予的“突出贡献奖”。

二、服务地方经济社会发展

(一)服务地方实体经济

立足四川经济社会发展成渝地区双城经济圈建设,着力支持四川经济社会发展中的重点领域和薄弱环节,支持培育具有区域特色和比较优势的战略新兴产业积极服务川渝地区重大基础设施建设、重大民生领域建设、重大招商引资项目  

一是加大对实体经济信贷投放力度。2020年对公信贷投放306笔,合计金额284.87亿元(不含贴现),开业后投放67笔,金额167亿元。投放区域涵盖成都、凉山、攀枝花、广安、广元、绵阳等,服务对象包括四川商业投资有限责任公司、成都天府新区投资集团有限公司、绵阳市投资控股集团有限公司、绵阳科技城发展投资有限公司、广安经济技术开发区恒生投资开发有限公司、广元交通旅游投资集团有限公司等。此外,本行还多措并举缓解“融资贵”,开业以来新发放对公贷款加权平均利率5.66%2019年下降89BP

案例1:四川铁投广业贸易有限公司隶属铁投集团旗下,目前参与了成宜高速的建设工作,成宜高速起于成都,途经成都市东部新区、简阳市、眉山市仁寿县、内江市威远县、自贡市荣县、宜宾市叙州区、翠屏区,是省内市州政府所在地之间,标准最高的一条高速公路。该公司在我行申请贷款2亿元,2020年12月实现投放0.8亿元,主要用于采购建材以支持相关项目工作。

案例2:四川省商业投资集团是四川首家新组建的国有资本投资公司,下辖16个二级子集团,108个子公司,主要业务聚焦民生,拥有四川粮油、四川中医药大健康、四川物流等系列企业。2020年12月实现投放2.9亿元,用于商投旗下四川粮油集团的流动资金补充,具体应用于粮油加工、粮油贸易及现代商贸等领域。

二是积极承担四川省地方债承分销工作主动将自身发展融入全省经济发展整体格局累计投资四川地方债40.89亿元开业以来承销四川地方债14.90亿元,承销量多次名列内城商行第一同时,已申请成为2021-2023年四川省政府债券公开发行承销团主承销团成员

三是优选川内重点企业、重点项目债券进行投资。投资区域主要覆盖成都及泸州、眉山、西昌等重点地级城市投资金额超过23亿元较好地支持地方经济发展

(二)支持民营和小微企业发展

一是坚持“服务小微企业”的市场定位,坚决贯彻落实各级政府和监管部门关于支持民营和小微企业的决策部署,坚定发展民营和小微企业业务的战略定力,持续加大对民营和小微企业的金融服务,着力解决民营和小微企业,“融资难”和“融资贵”问题。截至2020年末,民营和小微企业贷款170亿元全年累计发放单户授信1000万元(含)以下的普惠小微企业贷款共9.26亿元。

二是做好疫情应对,落实延期还本付息政策贯彻落实党中央、国务院统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署,按照市场化、法治化原则,对符合条件的普惠小微贷款实施阶段性延期还本付息。2020年累计为345户普惠小微企业办理了延期,共涉及金额6.6亿元。其中符合贷款延期支持政策条件的有125户,延期贷款本金1.42亿元。

三是切实降低小微企业综合融资成本用好用足小微企业支小再贷款和各项财政贴息、奖补专项政策,切实降低小微企业融资成本。2020年,行已申请支小再贷款资金8.18亿元,已全额投放向符合条件的小微企业。

四是创新服务方式本行积极开展银企对接”“百行进万企”“服务零距离、融资大畅通”“个体工商户甘露行动计划等专项对接活动,重点加大对小微企业首贷户的跟踪、培育力度,主动调查研判小微企业生产经营和融资状况变化,及时响应融资需求

(三)助力乡村振兴和改善民生

一是切实做好涉农小微贷款业务发展。为有效解决农业农村发展融资难”“融资贵问题,主动担保公司合作开展惠农贷业务,为弱担保、弱信用的广大农村群众提供便利、低息的贷款服务。

二是积极做好惠农惠民资金代发工作。行已完成部分地区(攀枝花、凉山)惠农惠民资金发放系统对接、资金代发工作。截至2020年末,分别与23家财政单位签订了惠农惠民代发协议累计发行一卡通银行卡(折)26012张,通过一卡通累计发放惠民惠农财政补贴金额1.33亿元,享受惠民惠农财政补贴资金群众共计44787户。

三是落实优惠政策,切实做好减费让利。对汇划财政金库、救灾、抚恤金等款项免收电子汇划费,对社保卡持卡人免收制卡费、换卡手续费、跨行取款、跨行转账手续费等。自开业以来跨行发放惠民惠农财政补贴资金共计59066笔,减免跨行转账汇款手续费29.53万元。

四是依托科技不断改进农村金融服务。运用新技术推进基础金融服务延伸服务空白的自然村,实现基础金融服务不出村”。广泛布放制卡机具103家网点中,有75家网点实现持卡人一站式办理社保卡社保功能和金融功能的相关业务为乡村振兴战略的有效实施提供强有力的金融保障。

(四)主动发展绿色信贷

本行依据国家产业政策,优先支持农业现代化和产业化、战略性新兴产业、节能减排、循环经济、清洁能源等领域,加强对绿色信贷行业的信贷投放在内部资金转移定价、不良贷款考核和授信资源上予以倾斜。2020年投放贷款5笔,合计金额1.17亿元。

三、切实践行社会责任

(一)深度参与扶贫攻坚

    本行积极响应党中央国务院号召,认真贯彻落实《四川银行业支持帮扶全省88个贫困县行动计划(2015-2020年)》,建立扶贫工作有关的领导小组,实施金融精准扶贫,截至2020年末,金融精准扶贫贷款余额约12亿元。对于深度贫困地区,直接按照优惠利率执行,有效降低深度贫困地区小微企业、民营企业的融资成本。凉山分行、攀枝花分行除按照当地政府要求,积极帮扶对口贫困村外,还派驻工作组、第一书记,投入大量人力物力,深入脱贫攻坚一线,抓早行动、积极谋划,为全省完成脱贫工作贡献力量。

(二)积极投身社会公益

本行认真履行社会责任,为社会公益事业作出了应有的贡献。积极捐助资金帮助当地改善办学条件,改善贫困群众生活,资助品学兼优贫困地区学生。如凉山分行认真开展“暖冬行动”,为喜德县东河乡拉克村340户村民,每户捐赠一袋大米,价值3.272万元,走访慰问拉克村六组五保户阿生拉达,送去毛毯一床,价值469元。攀枝花分行先后向盐边县红宝苗族彝族乡中心校维修校舍捐款13.5万元,累计向攀枝花市贫困地区中小学捐款130余万元;向四川凉山州昭觉县三岔河乡红旗村小学校舍改造等捐资49万元;向攀枝花市总工会捐资60万元,共同做好向攀枝花市考入大学因家庭贫困学生资金的捐助和发放,圆贫困学生的大学梦。

(三)优化客户体验和服务

一是创新网点建设理念,提供特色服务。以总行营业部建设为切入点,融合科技、创新、共享等多重元素,打造出服务功能多样、客户体验一流的特色网点。将网点设计与周边环境相融合,打造花园式网点,提供咖啡、茶饮、共享书籍等定制化服务,提升网点舒适度和客户满意度

二是推进线上渠道升级,优化客户体验。聚焦金融核心功能,持续建设、优化电子银行渠道8类14个系统,不断提升线上渠道用户的使用体验,为用户构建全新的数字化经营与服务平台。11月推出了全新的“四川银行”APP和“四川银行微信银行”,优化了个人手机银行页面视觉设计,实现投资理财一站式服务等功能,实现了与客户高频互动,让客户更便捷地享受我行的各项金融服务和产品。截至2020年末,个人手机银行(含大众版)用户数24.88万户,新增1.65万户;微信银行新增绑卡用户数约1.01万户,微信公众号新增关注数7.44万。

三是强化远程银行建设,提升服务水平。开业以来,本行通过电话银行、网上银行、微信银行、物理网点等多渠道共受理客户咨询5万余条,全面解答客户疑问。建立客服中心话务质量监控机制,对客服人员通话进行定时抽查,确保客户咨询与投诉得到及时有效回复,全面提升客户体验。

四是响应国家号召,提升老人办理支付结算业务便利度。在部分营业网点,开设老年人专柜或优先柜台,为现场办理业务的老年人提供绿色通道和服务便利,在确保风险可控的前提下,为因身体原因无法亲临现场办理业务的老年人提供安全便利的上门服务。在营业大厅配备老花眼镜、放大镜、轮椅等助老设备,主动辅导、帮助前来办理业务的老年人学会智能机具、自助设备操作,耐心引导老年人体验、适应金融科技服务。加强小额现金备付,切实维护老年群体支付方式选择权,保障现金传统支付手段畅通。

(四)落实消费者权益保护

对标监管部门要求,本行结合实际开展金融消费权益保护工作,设立了董事会社会责任与消费者权益保护委员会及高级管理层消费者权益保护工作领导小组,积极建立健全消费者权益保护制度体系,及时妥善处理客户投诉,多渠道、多方式开展金融知识教育宣传,切实保护消费者合法权益。

一是建立消费者权益保护制度体系。拟定消费者权益保护制度清单,制定《四川银行消费者权益保护工作管理办法》,将相关工作要求嵌入业务环节,将尽快修订下发相关配套制度,进一步完善制度体系。

二是及时妥善处理客户投诉。行严格按照监管规定,规范受理、处理投诉流程,建立相关工作台账,加强客户投诉管理做好消费者权益保护咨询投诉电话公示,及时处理办结监管部门转办的投诉和跟进回访。

三是开展金融知识教育宣传。辖属各分支行进商圈、进社区适时开展金融知识万里行、普及金融知识守住钱袋子”、“3·15金融消费者权益日宣传活动等多场金融知识宣传普及活动。通过网点、官网微信等多渠道普及银行卡安全意识、网银安全支付等金融知识提升客户风险防范意识和能力

(五)保障员工合法权益

职工是企业最宝贵的财富,企业的健康可持续发展必须建立在依靠职工,充分发挥职工积极作用的基础上。四川银行遵守各项法律规定,践行关爱职工、与职工共同成长的原则,坚持保障每位职工的法定权益。

一是四川银行秉承公平公正、依法合规、竞争择优的原则进行选贤任能,依法与员工签订劳动合同,缴纳社会保险,切实保障员工基本权益。

二是四川银行自成立以来,一直坚持“以人为本、关怀员工”的理念,推动企业年金、补充医疗保险等职工福利体系建设。

三是提供安全健康的工作环境,加强劳动保护,保障员工健康安全。

四是重视和关怀员工发展,促进员工能力提升,逐步建立并完善培训体系,针对不同职级制定员工职业发展培养方案,开展多样化的专业培训,培养员工专业技能,促进员工全面发展。

(六)践行内控合规管理

一是树立合规文化。通过完善合规政策、落实合规责任、明确合规标准等一系列措施,激发员工树立合规风险的防范意识,逐步形成“主动合规、全面合规、严格执规”的成熟的合规文化。

二是认真开展案件(风险)专项治理。对重点业务领域如表内外全口径信贷业务、押品管理、投资担保、代理资金收付、同业业务等开展全面排查,及时防范和化解案件风险隐患。加强员工行为管理,引导员工自觉向上,规范履职。

三是严格落实反洗钱管理。印发了《四川银行股份有限公司反洗钱及反恐怖融资管理办法》,进一步完善反洗钱名单管理机制。有效落实“断卡”行动工作方案,形成合力打击电信诈骗。积极开展反洗钱宣传活动45场次,有效普及反洗钱知识,增强公众反洗钱意识。

(七)抓好党风廉政建设

一是全面加强党风廉政建设,廉洁理念进一步扎根。认真贯彻落实中央、省委安排部署以及监管部门要求,认真落实党风廉政建设主体责任,切实履行“一岗双责”,将党风廉政建设与经营发展同谋划、同部署、同检查、同落实、同考核,狠抓组织领导和教育引导,努力营造起廉洁从业的良好氛围。

二是全面加强制度建设,从业行为进一步规范。努力适应新形势、新环境,主动迎接新任务、新挑战,从制度建设、流程规范角度出发,着力从制度设计上封堵漏洞,统筹制定和优化了人力资源、财务、业务经营等方面管理制度,将党委会研究作为高级管理层、董事会决策的前置程序,构建起不想腐、不能腐、不敢腐的长效机制。

三是全面加强监督检查,责任落实进一步到位。坚持抓早抓小、防微杜渐,认真开展日常监督,有针对性地开展检查指导,对苗头性、倾向性问题早发现、早提醒、早纠正,对违规违纪问题坚决予以查处,确保了权力始终在阳光下运行。