产品介绍
银团贷款是指由两家或两家以上银行依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
银团贷款打破单一银行信贷额度限制，为企业大额资金需求提供高效、稳定的融资支持，是企业开展重大项目建设与战略发展的重要金融工具。
产品特点
国有大中型企业、企业集团和列入国家计划的重点建设项目。
1.超大规模授信：突破单一银行额度限制，满足亿元级融资需求。
2.风险共担机制：参与银行按出资比例共同承担信贷风险，避免因单一银行信贷政策调整影响融资。
3.灵活定制方案：可根据借款人行业特性、项目周期、现金流状况，灵活设计贷款币种、利率方式及还款计划，匹配企业实际经营需求。
4.专业服务团队：由牵头行组建专业银团团队，统筹协调贷款方案设计、参加行邀请、法律文件起草等全流程工作，为借款人提供“一站式”融资服务，减少多银行沟通成本。
贷款对象
经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、国家规定可以作为申请人的其他组织。
贷款期限
银团贷款期限根据借款人资金用途与项目周期灵活设定，短期可覆盖1-3年流动性需求，中长期则针对项目建设与回报周期，期限最长可达10年（含）以上，充分匹配企业长期战略规划。
贷款期限
银团贷款期限根据借款人资金用途与项目周期灵活设定，短期可覆盖1-3年流动性需求，中长期则针对项目建设与回报周期，期限最长可达10年（含）以上，充分匹配企业长期战略规划。
贷款用途
1.支持重大战略、重点领域和薄弱环节、促进实体经济发展的重大项目。
2.支持企业固定资产投资，包括大型生产基地建设、设备更新改造、基础设施项目建设等。
3.满足企业并购重组需求，包括境内外股权并购、资产收购等交易中的资金支付。
4.补充企业营运资金，为企业日常生产经营、原材料采购、市场拓展等提供稳定资金支持。
申请条件
符合固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、经营性物业贷款等产品的申请条件。
贷款办理流程
符合固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、经营性物业贷款等产品的申请条件。
1. 提出申请：申请人向牵头行业务部门提交银团贷款申请，并提供贷款资料。
2. 方案设计与尽调：牵头行受理申请后，组建团队与申请人沟通需求，制定初步银团贷款方案，并开展尽职调查。
3. 邀请参加行：牵头行根据贷款规模与风险分散需求，向符合条件的银行发出银团邀请，确定参加行名单与银团份额。
4. 签署法律文件：牵头行组织各方协商一致后，起草银团贷款协议、担保合同等法律文件，申请人签署相关合同。
5. 贷款发放：各参加行按合同约定将资金划至指定账户，牵头行负责统筹资金归集与发放管理。
产品介绍
固定资产贷款，是指银行向企（事）业法人或国家规定可以作为申请人的其他组织发放的，用于在经营过程中对于固定资产的建设、购置、改造等行为的贷款。
产品特点
1.贷款金额大；
2.贷款期限较长，缓解企业短期偿债压力。
贷款对象
经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、国家规定可以作为申请人的其他组织。
贷款额度
贷款额度根据不同的投资项目确定。确定依据包括不限于项目总投资、项目自有资本金比例（不低于监管规定要求）、项目的其他资金来源等。
贷款利率
根据国家利率政策、银行贷款利率管理规定，与申请人协商确定。贷款利率受申请人资信、市场利率、资金成本、贷款期限、贷款担保、贷款风险程度等因素影响。
贷款期限
一般最长不超过10年。
贷款用途
用于固定资产的建设、购置、改造等行为，包括但不限于固定资产投资、房地产开发、购置大型生产设备等。
申请条件
1.申请人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
2.信用状况良好，无重大不良记录；
3.申请人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
4.国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
5.借款用途及还款来源明确、合法；
6.项目符合国家的产业、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；
7.符合国家有关投资项目资本金制度的规定；
8.银行要求的其他条件。
贷款办理流程
1.申请人向银行业务部门提出申请，提供贷款资料；
2.银行进行贷前调查、贷款审查及审批；
3.审批通过后签订相关合同、协议，办理抵（质）押登记（若有）；
4.开立账户，提取贷款。
产品介绍
流动资金贷款，是指向法人或非法人组织（按照国家有关规定不得办理银行贷款的主体除外）发放的，用于借款人日常经营周转的本外币贷款。
产品特点
流动资金贷款作为传统信贷业务，具有贷款期限灵活、担保方式多样、手续简单、审批高效、周转性较强、融资成本较低的特点。
贷款担保方式
流动资金贷款担保方式可接受保证、抵押、质押、信用；
按担保方式不同，分为信用流动资金贷款和担保流动资金贷款；
信用贷款以申请人的信誉发放贷款，无担保措施；
担保流动资金贷款指以保证、抵押或质押方式发放的贷款。
贷款对象
经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织（含个体工商户）。
贷款额度
根据申请人实际资金需求，结合《流动资金需求量测算参考》设定合理贷款额度。
贷款期限
流动资金贷款期限原则上不超过三年。对于经营现金流回收周期较长的，可适当延长贷款期限，最长不超过五年。
贷款利率
根据国家利率政策、银行贷款利率管理规定，与申请人协商确定。贷款利率受申请人资信、市场利率、资金成本、贷款期限、贷款担保、贷款风险程度等因素影响。
申请条件
1.依法经市场监督管理部门或主管部门核准登记；
2.借款用途明确、合法；
3.生产经营合法、合规；
4.具有持续经营能力，有合法的还款来源；
5.信用状况良好；
6.借款人符合国家产业、环保等相关政策；
7.符合反洗钱、反恐怖融资、反逃税和制裁合规风险管理，以及环境和社会风险管理等信贷政策制度要求。
贷款办理流程
1.申请人向银行业务部门提出申请，提供贷款资料；
2.银行进行贷前调查、贷款审查及审批；
3.审批通过后签订相关合同、协议，办理抵（质）押登记（若有）；
4.开立账户，提取贷款。
产品介绍
经营性物业抵押贷款，是指向持有已竣工验收合格、办妥产权证书并投入运营的综合效益较好的商业性房地产的企业法人发放的，以经营性物业为抵押，实际用途投向物业本身或与房地产相关领域的贷款。
产品特点
金额大、期限长、贷款用途及还款方式灵活，能有效盘活企业固定资产。
经营性物业类型
经营性物业指已竣工验收合格、办妥产权证书并投入运营，预期未来经营性现金流充裕，足以覆盖贷款本息的商业性房地产，包括但不限于商业综合体、购物中心、商务中心、写字楼、酒店、文旅地产项目等。
贷款对象
贷款对象应为物业所有权人，且为具有合法承贷主体资格的企事业法人及其他经济组织。
贷款额度
根据承贷物业经营状况、评估价值，以及申请人及其集团的信用状况、偿债能力、担保方式等因素综合考虑确定贷款额度，原则上不得超过承贷物业评估价值的70％。
贷款期限
一般不超过十年，最长不超过十五年，且贷款到期日应早于承贷物业产权证到期日至少五年。
贷款利率
遵守国家有关规定，遵循利率市场化原则在满足风险收益匹配的前提下与申请人协商确定。
贷款用途
可用于承贷物业在经营期间的维护、改造、装修等与物业本身相关的经营性资金需求，以及置换申请人为建设或购置该物业形成的贷款等，不得用于购地、新建项目或其他限制性领域。
贷款资料
1.申请人基础资料（经年检的社会统一信用代码证、公司章程、近三年审计财务报告及近期财务报表）；
2.经营物业竣工验收合格的证明材料、产权证书、买卖合同、付款凭证；自行建造的提供建设手续、投入及付款证明材料；
3.物业对外出租的主要协议或合同、发票、缴税凭证；
4.银行要求的其他证明文件及材料。
贷款办理流程
1.申请人提出申请；
2.银行进行贷前调查、贷款审查及审批；
3.审批通过后签订相关合同和协议，办理抵（质）押登记（若有）；
4.开立账户，提取贷款。
