11月7日上午，四川省首家省级法人城市商业银行——四川银行在成都正式挂牌开业。招商银行原行长、中企会俱乐部主席马蔚华担任四川银行独立董事，记者就四川银行相关话题对他进行了专访。

三大背景为四川银行发展“赋能”

成立省级法人银行是四川多年的夙愿。开业当日，四川省委省政府主要领导出席揭牌，四川银行与五粮液、攀钢集团、四川商投等18家企业签署银企合作协议，授信额度达600亿元，可谓迎来“开门红”。在马蔚华看来，四川银行的发展将得益于三大背景支撑。

一是成渝地区双城经济圈。马蔚华认为，建设成渝地区双城经济圈意味着中国发展的重点从东部沿海向西部转移。作为西南最大省份，四川辐射范围广阔，将在以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中找到自己的独特地位。今年前三季度，四川货物贸易进出口增长超过20%，有进又有出，就显示出四川经济的供给和需求都很活跃。

二是乡村振兴。马蔚华认为，四川有广大的农村地区，随着扶贫攻坚转向乡村振兴，要巩固脱贫成果、搞好乡村振兴，就是金融的机会。过去受到收入水平和观念的影响，农村地区的金融需求不那么强烈，金融服务的重点是大城市、大客户。但是现在有了智能手机和数据化的手段，农村普惠金融经营风险降低、覆盖能力增强，将带来巨大发展空间。

三是数据化时代。在马蔚华看来，银行是个高质量的数据公司，它和智能化数据化有着最大的契合点。他说，招商银行当年正是把银行当做IT企业去经营，才在没有大量物理网点的情况下实现了零售业务的大发展。当前区块链等金融科技发展，都是银行发展非常好的条件。四川银行可以抓住这种趋势，探索超越传统银行工具和手段的模式升级换代。

树立化解金融风险的四川银行样本

四川银行是以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础，引入28家投资者，采取新设合并方式设立。这一设立模式既有效化解了两家既有地方法人金融机构面临的较高风险，也顺利拿到组建新银行的“路条”，可谓一举两得。

“将两个烂苹果，变成一盘新沙拉。”马蔚华如此形容四川银行对于化解中小商业银行金融风险的意义。在他看来，化解金融风险的方式可以分为消极和积极两种。消极的就是直接破产清算，但这样不仅利益受损，而且容易带来社会动荡。当年他经历的海南发展银行风险处置，就留下了一些问题。

他认为，四川银行则是一种积极的化解方式，政府、股东、客户等各方力量心往一处想，不是把银行处理掉，而是让它起死回生。银行的本质是风险，但是银行赖以生存的是信心。四川银行的意义在于以积极主动的态度和长远发展的眼光去处理风险，从而增加了公众的信心，既减少了风险对社会的伤害，同时又能促进金融和经济的发展。

马蔚华还强调，坚持市场化的思路和手段也是四川银行模式成功的关键。一方面是政府在处置风险的时候，资金的进入是市场化的，包括将来在经营过程中政府也不能直接干预银行的业务；另一方面银行自身的经营也必须是市场化的，通过搭建现代银行管理体系，真正服务客户需求、赢得市场认可。

从“轻装上阵”走向“加快发展”

四川银行注册资本金300亿元，居全国城市商业银行之首，并且甩掉了两家问题银行的不良包袱，可谓是“轻装上阵”。面对复杂的经济形势和监管环境，四川银行又该如何深化改革，实现其“五年内资产规模突破5千亿元，十年内突破1万亿元”的发展目标呢？

马蔚华认为，就四川银行自身的经营而言，要注重三个关键词：战略、管理和文化。战略方面，他认为，四川银行选择服务中小企业、服务城乡居民的市场定位是对的。一方面，四川银行目前规模比较小，要做批发业务没有太多优势；另一方面，四川银行以数据化手段拓展业务，服务消费、服务乡村振兴、服务人民美好生活，符合四川本身经济特点。

“管理最重要的是理念。”马蔚华认为，理念就是要把服务的宗旨内化到银行每一个员工身上，通过点滴的服务造就非凡的业务。管理的另一方面是制度，包括银行的管理架构、风险控制、薪酬体系、激励机制以及员工培训等，要学习一些先进经验，并结合自身情况形成一个科学的制度。

马蔚华也特别重视企业文化的作用，他说：“当文化深入人心的时候，制度才能被自觉地执行。”在他看来，企业文化的特点是为员工所接受、被外部所识别。四川银行是组合而来，以前各家银行文化中好的部分可以吸收，但不能简单打包。（新华社客户端四川频道记者 胡旭）